Новые правила по переводам: что случится с 1 сентября

ЦБ создает единый реестр всех карт и ужесточает контроль за крупными переводами С началом учебного года в России вступают в силу масштабные изменения в регулировании банковских карт. С 1 сентября кредитные организации начнут работать по обновленному антиотмывочному законодательству № 115-ФЗ и новому протоколу ЦБ «Антифрод 2.0». Главная цель − сделать денежные потоки максимально прозрачными и перекрыть каналы для использования подставных карт преступными группами. При этом обычные переводы между родственниками, друзьями и коллегами остаются вне зоны контроля. Налоги с таких операций взиматься не будут. Ключевое нововведение − создание федерального реестра всех действующих банковских карт. Национальная система платежных карт (НСПК) станет его оператором: с 1 сентября 2026 года туда начнут поступать данные о всех открытых счетах, независимо от их статуса и платежной системы. Это позволит ограничить неконтролируемую эмиссию: теперь один гражданин сможет иметь не более 20 активных карт во всех банках. Сам запрет на выпуск 21 карты вступит в силу через год − 1 сентября 2027 года, чтобы дать россиянам время привести свои финансы в порядок.Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным НСПК, минуя коммерческие банки. Любая операция − через СБП, карту «Мир» или единый QR-код − будет мгновенно проверяться ведомством. Это исключает схемы, при которых деньги успевали «пройти» через несколько счетов, пока банки обменивались бумажными запросами. Алгоритмы будут жестче оценивать нестандартные транзакции. Блокировка произойдет автоматически, если: Сумма перевода новому получателю превышает 200 тысяч рублей в сутки, а средства поступили на счет через разные источники.Владелец недавно менял контактные данные в банке или настройки на «Госуслугах».На устройстве зафиксирована подозрительная активность или вредоносное ПО. В таких случаях списания заморозят на срок до двух дней. Кроме того, с 1 сентября банки обязаны перейти на единый стандарт QR-кодов НСПК, отказавшись от собственных штрих-кодов.Новые правила фактически блокируют схемы дропперов. А «серым» предпринимателям, которые маскируют регулярный доход от репетиторства, ремонта или бьюти-услуг под «подарки» и переводы, придется либо регистрироваться как самозанятые, либо открывать расчетный счет. В противном случае их операции могут быть приостановлены.

Главное.io

Новые правила по переводам: что случится с 1 сентября

Источник материала: prufy.ru

Время на чтение: 5 минут

ЦБ создает единый реестр всех карт и ужесточает контроль за крупными переводами

С началом учебного года в России вступают в силу масштабные изменения в регулировании банковских карт. С 1 сентября кредитные организации начнут работать по обновленному антиотмывочному законодательству № 115-ФЗ и новому протоколу ЦБ «Антифрод 2.0». Главная цель − сделать денежные потоки максимально прозрачными и перекрыть каналы для использования подставных карт преступными группами. При этом обычные переводы между родственниками, друзьями и коллегами остаются вне зоны контроля. Налоги с таких операций взиматься не будут.

Ключевое нововведение − создание федерального реестра всех действующих банковских карт. Национальная система платежных карт (НСПК) станет его оператором: с 1 сентября 2026 года туда начнут поступать данные о всех открытых счетах, независимо от их статуса и платежной системы. Это позволит ограничить неконтролируемую эмиссию: теперь один гражданин сможет иметь не более 20 активных карт во всех банках. Сам запрет на выпуск 21 карты вступит в силу через год − 1 сентября 2027 года, чтобы дать россиянам время привести свои финансы в порядок.

Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным НСПК, минуя коммерческие банки. Любая операция − через СБП, карту «Мир» или единый QR-код − будет мгновенно проверяться ведомством. Это исключает схемы, при которых деньги успевали «пройти» через несколько счетов, пока банки обменивались бумажными запросами.

Алгоритмы будут жестче оценивать нестандартные транзакции. Блокировка произойдет автоматически, если:

Сумма перевода новому получателю превышает 200 тысяч рублей в сутки, а средства поступили на счет через разные источники.

Владелец недавно менял контактные данные в банке или настройки на «Госуслугах».

На устройстве зафиксирована подозрительная активность или вредоносное ПО.

В таких случаях списания заморозят на срок до двух дней. Кроме того, с 1 сентября банки обязаны перейти на единый стандарт QR-кодов НСПК, отказавшись от собственных штрих-кодов.

Новые правила фактически блокируют схемы дропперов. А «серым» предпринимателям, которые маскируют регулярный доход от репетиторства, ремонта или бьюти-услуг под «подарки» и переводы, придется либо регистрироваться как самозанятые, либо открывать расчетный счет. В противном случае их операции могут быть приостановлены.